农业银行半年报：营收净利双增，县域深耕显成效

元描述： 农业银行半年报显示，营收净利双增，净息差企稳，资产质量良好，风险抵御能力强。凭借深耕县域的优势，农业银行在信贷投放和存款增长方面均取得亮眼成绩，并逆势提升信用卡业务。本文将深入分析农业银行的半年报数据，解读其经营亮点和未来发展方向。

引言：

在今年上半年，国内经济面临着诸多挑战，银行行业普遍面临着营收和利润压力。然而，农业银行却交出了一份亮眼的成绩单，成为国有四大行中唯一一家营收净利双增的银行。这份成绩的背后，离不开农业银行多年来深耕县域金融的积累，以及对风险管理的重视和对客户服务的专注。本文将带您深入解读农业银行的半年报，探究其稳健经营背后的秘密，并展望其未来的发展方向。

深耕县域：农业银行的独特优势

作为唯一一家机构覆盖全部县域的商业银行，农业银行一直以来都将县域金融作为其发展的重点方向。与其他大行相比，农业银行拥有独特的县域优势，并由此形成了强大的竞争力。

1. 庞大的客户基数： 截至6月末，农业银行个人客户突破8.71亿户，居同业首位。对公客户达1157万户，新增69.4万户。庞大的客户基础为农业银行带来了源源不断的金融资产。

2. 稳健的信贷投放： 农业银行上半年县域贷款余额9.60万亿元，余额占境内贷款比重达40.1%；新增8267亿元，增速9.4%，高于全行1.6个百分点。这得益于农业银行在县域市场深耕多年，积累了丰富的客户资源和业务经验。

3. 灵活的产品创新： 面向县域市场，农业银行不断创新产品和服务，推出了“惠农e贷”等一系列特色产品，满足了县域客户的差异化需求。

4. 数字化赋能： 农业银行积极利用数字化技术，提升县域金融服务的效率和便捷性。截至目前，农业银行县域掌银注册客户达2.41亿户，县域月活达1.06亿户，为县域客户提供高效便捷的金融服务。

5. 稳定的净息差： 深耕县域市场带来的稳定客户基础，有利于农业银行控制付息成本，从而保持较优水平的净息差，净息差韧性较强。

风险控制：筑牢稳健发展的基石

除了深耕县域市场，农业银行还以稳健的风险控制著称，并以此为基础，打造了强大的风险抵御能力。

1. 充足的拨备覆盖率： 农业银行的贷款拨备覆盖率持续在可比同业处于领先优势，截至6月末，贷款拨备覆盖率303.94%，资产拨备总量超过万亿元，风险抵补能力保持较强水平。

2. 良好的资产质量： 农业银行的不良贷款率和逾期贷款率均保持在较低水平，风险前瞻性指标持续向好。

3. 强大的资本实力： 农业银行的资本充足率为18.45%，其中核心一级资本充足率为11.13%，远高于监管要求，为未来的发展提供了充足的资本保障。

4. 完善的风控体系： 农业银行始终坚持审慎的资产质量分类，不断优化风险管理体系，提升数字化风控能力，对未来资产质量保持稳定充满信心。

多元发展：开拓新的增长空间

除了深耕县域市场和稳健的风险控制，农业银行还积极探索多元化的发展路径，开拓新的增长空间。

1. 加强零售业务： 农业银行将深化养老、乡村振兴、新市民服务等民生领域金融供给，推广骑手卡、小微商户卡等新市民专属产品，延展服务边界，进一步提升零售业务的竞争力。

2. 发展信用卡业务： 在A股多家上市银行上半年信用卡业务缩量的大背景下，农业银行信用卡业务逆势上扬。信用卡新增有效客户369万户、净增商户66万户。含信用卡在内的个人消费贷款余额1.20万亿元，新增1634亿元。

3. 提升非息收入： 农业银行将把握扩内需、促消费、推进资本市场高质量发展等政策机遇，密切跟踪市场变化，灵活应对金融市场波动，动态优化投资组合和交易策略，挖掘增收潜力，提升非息收入水平。

展望未来：持续稳健发展

农业银行凭借深耕县域的优势、稳健的风险控制和多元化的发展策略，取得了良好的经营业绩。未来，农业银行将继续坚持“四个持续”，即保持信贷规模平稳增长和结构持续优化、全力保持净息差基本稳定、保持非息收入多元增长、保持资产质量稳定，持续稳健发展。

## 常见问题解答

Q1：农业银行的营收净利双增，主要原因是什么？

A1： 农业银行的营收净利双增，主要得益于其深耕县域的优势，以及稳健的风险控制和多元化的发展策略。深耕县域市场带来了稳定的客户基础和信贷需求；风险控制确保了资产质量的稳定；多元化发展开拓了新的增长空间。

Q2：农业银行的风险管理能力如何？

A2： 农业银行拥有强大的风险管理能力，其贷款拨备覆盖率持续在可比同业处于领先优势，资产拨备总量超过万亿元，风险抵补能力保持较强水平。此外，农业银行的不良贷款率和逾期贷款率均保持在较低水平，风险前瞻性指标持续向好。

Q3：农业银行如何应对当前经济环境的挑战？

A3： 农业银行将继续坚持“四个持续”，保持信贷规模平稳增长和结构持续优化、全力保持净息差基本稳定、保持非息收入多元增长、保持资产质量稳定，以应对当前经济环境的挑战。

Q4：农业银行的未来发展方向是什么？

A4： 农业银行将继续深耕县域市场，并积极探索多元化的发展路径，提升零售业务的竞争力、发展信用卡业务、提升非息收入水平，开拓新的增长空间，持续稳健发展。

Q5：农业银行的客户基础如何？

A5： 农业银行拥有庞大的客户基数，截至6月末，个人客户突破8.71亿户，居同业首位。对公客户达1157万户。庞大的客户基础为农业银行带来了源源不断的金融资产。

Q6：农业银行如何利用数字化技术？

A6： 农业银行积极利用数字化技术，提升县域金融服务的效率和便捷性。截至目前，农业银行县域掌银注册客户达2.41亿户，县域月活达1.06亿户，为县域客户提供高效便捷的金融服务。

## 结论

农业银行以深耕县域为战略，以稳健经营为原则，以多元发展为方向，在当前复杂的经济环境下取得了不俗的经营业绩，并为未来发展奠定了坚实的基础。我们有理由相信，农业银行将继续保持稳健发展，为实体经济提供更加优质高效的金融服务，为社会发展做出更大的贡献。